当前位置:首页 > 配资平台 » 正文

「中亿财经网」最 新!贷款利率(LPR):5年以上房贷利率没升,

图片.png

原文:

2019年9月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市 场 报 价利率(LPR)公告

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2019年9月20日贷款市 场 报 价利率(LPR)为:1年期LPR为4.2%,5年期以上LPR为4.85%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

10月8日开始全面调整房贷利率计算方式!

图片.png

此前的8月17日,央行宣布全面改革中国的利率制度,推出了“贷款市 场 报 价利率(LPR)”。这意味,房贷利率看央行公布的“贷款基准利率”的时代终结了,以后新增贷款都要看LPR。

LPR不是央行宣布的,是央行授权“全国银行间同业拆借中心”负责统计、公布。由18家银行报价,报出各自的1年期和5年以上期贷款利率,然后由“全国银行间同业拆借中心”剔除最 低 价、最高价,算出的平均值。

其他银行在发放贷款的时候,都要参照LPR利率,然后加上自己的“资金成本”、“风险成本”、“利润”等因素,也就是所谓的“加点”。所以,以后各家银行的贷款利率都不会完全一样,但LPR利率是其坐标。

其中5年以上期的LPR利率,就是普通房贷利率的坐标。

央行的公告宣布,从2019年10月8日开始,各家银行发放房贷的时候,都要参照LPR最新利率来执行,最新的5年以上期限利率是4.85%,比此前的央行存贷款基准利率4.90%低了5个基点。

从10月8日开始,各家银行在发放房贷的时候,都要参照最近一个月的5年期LPR,然后加上自己的“点数”。这个“加点”,在整个贷款合同执行期内,是不变的。

以前,央行每次降息(或者加息)之后的第一个1月1日,各银行会根据最新利率,调整贷款人未来一年的房贷利率。以后,该怎么办呢?

央行宣布:在贷款的时候,银行就应该跟借款人协商好,以后调整利率的周期是多久,最短是1年,最长为合同期限。如果选择后者,则整个合同期内,不会调整利率。

这样,银行和客户之前就形成了一个对赌关系。如果你能成功判断未来长期利率走势,就可以通过设定对自己有利的“重定价周期”来“占便宜”。当然,如果判断失误,你可以吃大亏。如果希望回避风险,最好的办法是签订每年“重定价”一次。

此外,央行还宣布,“首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市 场 报 价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市 场 报 价利率加60个基点”。

这意味着,未来房贷利率也将“一城一策”,各地都不太一样。

或许有读者会问:这次新政实施之后,房贷利率会降低吗?

此前央行副行长在国务院新闻办举行的新闻发布会上已经三次宣布:房贷利率不会降低!

当然,这只是央行对当前的一个政策。未来,如果央行希望降低房贷,则通过降低政策利率,主要是“1年期中期借贷便利(MLF)”利率的方式,来影响LPR利率,最终引导房贷利率下降。

此外,各地央行如果认为当地楼市太冷了,需要适度放松一些,则可以通过降低“加点”下限的方式,来降低房贷利率。以后“利率上浮10%”、“利率上浮20%”等,都会体现在“加点”里,由各地央行根据当地楼市状况来确定。

重要的事情再说一遍!10月8日实施房贷利率新政之后,至少在短期里,不会导致房贷利率下降!

如果你还不太理解,请看央行的答记者问:

中国人民银行有关负责人就个人住房贷款利率答记者问

1公告发布的背景是什么?

个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分,在改革完善贷款市 场 报价利率(LPR)形成机制过程中,个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR,以更好地发挥市场作用。同时,个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。为落实好“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,确保定价基准平稳有序转换,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,维护借贷双方合法权益,人民银行发布公告,明确个人住房贷款利率调整相关事项。

2改革后个人住房贷款利率如何定价?

改革后,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中,LPR由贷款市 场 报 价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求,综合贷款风险状况,在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定,整个合同期限内都固定不变。

3确定定价基准时,相应期限如何理解?

上一篇:「资金放大」莫海波:利率下行提升风险偏好 A股迎中长期配置机会
下一篇:[股票配资利息]方星海:商业银行参与国债期货交易 必将提升金融市场配置资源的效率
说点什么吧
  • 全部评论(0
    还没有评论,快来抢沙发吧!

猜你喜欢